פוליסת ביטוח רכב כוללת בתוכה סעיפים רבים ותנאים שונים שמשפיעים בבוא העת על התנהלותה של חברת הביטוח ועל הזיכויים והכיסויים שחברת הביטוח מעניקה למבוטחיה. פוליסות ביטוח רכב יכילו בתוכן סעיף השתתפות עצמית שמטרתו לצמצם תביעות ביטוח רכב שונות בעקבות נזקים הדורשים סכומים נמוכים, ולחסוך מחברות הביטוח את כל הבירוקרטיה שכלולה בהתמודדות עם תביעות ביטוח כאלה ואחרות.
מהי השתתפות עצמית בביטוח רכב
כל פוליסת ביטוח רכב, למעט פוליסת ביטוח חובה, כוללת סעיף שכולל השתתפות עצמית במקרים מסוימים שיקבעו בידי חברת הביטוח והלקוח במסגרת תנאי הפוליסה. סעיף השתתפות עצמית, קובע את סכום ההשתתפות העצמית שעל המבוטח לשלם במקרים שונים בהם נגרם נזק לכלי הרכב של המבוטח או לכלי רכב של צד שלישי שהיה מעורב בתאונה עם כלי הרכב המבוטח.
על פי סעיף השתתפות עצמית, כל נזק שיגרם לרכב המבוטח או לצד שלישי, שלא יעלה על הסכום שנקבע במסגרת סעיף השתתפות עצמית יהיה באחריות המבוטח. כלומר, אם נגרם נזק שעלותו מסתכמת בסכום נמוך ממה שנקבע כגובה ההשתתפות העצמית בפוליסת ביטוח הרכב, חברת הביטוח אינה חייבת לשאת בעלויות הפיצויים, והמבוטח ייאלץ לשלם בעצמו את עלויות הנזק. לעומת זאת, במקרים בהם הנזק הכולל עולה על הנקבע באותו סכום השתתפות עצמית ונכלל בתנאי פוליסת ביטוח הרכב של המבוטח, חברת הביטוח תהיה מחויבת לשלם את כל הסכום שנתבע בעבור הנזק מבלי לחייב את המבוטח לשלם את ההשתתפות העצמית.
השתתפות עצמית מוזלת
היות ואת גובהו של סעיף השתתפות עצמית בביטוח רכב, קובעים הלקוח וחברת הביטוח במעמד רכישת פוליסת ביטוח הרכב, ניתן לשאול את סוכן הביטוח אם יש הנחות או הצעות שונות שיכולות להוזיל את גובה ההשתתפות העצמית שעשויה להדרש בבוא העת מהמבוטח ולאפשר ללקוח לקבל הצעת ביטוח רכב זול. ואכן, חלק מחברות הביטוח הולכות לקראת מבוטחיהן ומציעות להם להעלות את אותם תעריפי השתתפות עצמית שנדרשים בתנאי פוליסת ביטוח לרכב, ולקבל בעבורם הנחה בתשלום דמי הביטוח החודשיים.
גם כאן, כמו בכל עניין הקשור לנושא ביטוחי רכב, השתתפות עצמית היא סעיף שמשתנה בין חברות הביטוח השונות, נתון לשיקולן ונקבע על פי החלטותיהן ולכן, חשוב לבדוק תחילה מספר הצעות לפוליסת ביטוח, הכוללות בתוכן סעיפי השתתפות עצמית. לבדוק ולהשוות בין התעריפים השונים שמצוינים באותם הסעיפים שכוללים את התשלום בעבור השתתפות עצמית בתביעות ביטוח רכב, ורק לאחר מכן לבחור בפוליסת הביטוח שנראית כמשתלמת ביותר גם בעניין הליכי השתתפות עצמית.