אחזקה של רכב היא לא עסק זול, היא יכולה להגיע לכדי כמה אלפי שקלים בחודש, מבחינת ההוצאות, רכב הוא ילד נוסף במשפחה (לפחות… לא נגזים להגדיר כגברת נוספת…)! אין פה מרווח נשימה לבלת"מים… ולכן מעבר לעלות ביטוח חובה שהוא חובה, רוב מוחלט של בעלי הרכב מבטחים את הרכב בביטוח נוסף – מקיף או צד ג'.
אז כמה עולה ביטוח חובה? היכן הכי כדאי לבטח (ספוילר: יש לא מעט אפשרויות)? ומה כדאי לבדוק? ננסה לענות לכם על כל זה ועוד.
אז מה זה ביטוח מקיף?
ביטוח רכב מקיף מכסה תאונות עצמיות, נזקי שריפה לרכב, גניבת הרכב או אפילו ניסיון גניבה שלא צלח והותיר נזק, אסונות טבע – שיטפונות, רעידות אדמה ועוד.
ביטוח מקיף עלול להיות יקר מדי כאשר מדובר במכונית ישנה וזקנה (ואתם לא רוצים להתגרש ממנה, למרות שיש לה כבר הרבה קמטים…). ולכן מציעות חברות הביטוח פוליסות ביטוח צד ג' (אם לא אכפת לכם מנזקים עצמיים – סבבה, אבל מה אשם בנאדם חף מפשע שפגעתם בו…).
מה יגרום לחברה לתת לכם מחיר זול לביטוח המקיף?
מה יגרום לחברת הביטוח 'לחייך' אליכם? רכב צעיר וחזק כשור (בן פחות מעשר) וותק רב של הנהג/ת, נהג זהיר ללא עבר 'תאונתי' וללא עבר של תביעות, תקנה לכם יתרון בעיני חברת הביטוח, ותקבלו הצעה זולה.
"ככל שהרכב יקר יותר, כך הפוליסה שלנו צריכה להיות יקרה בהתאמה ולכלול כיסויים רבים יותר"
הפרמטרים המשפיעים על בחירת ביטוח מקיף?
כשאנחנו ניגשים לרכוש ביטוח מקיף לרכב, ישנם פרמטרים שונים שיכולים להשפיע על הבחירה שלנו, הנה חמש דוגמאות רלוונטיות:
- סוג, דגם ושנתון הרכב – ככל שהרכב יקר יותר, כך הפוליסה שלנו צריכה להיות הרבה יותר יקרה ולכלול כיסויים רבים יותר. אין טעם להשקיע בפוליסה יקרה עבור רכב שערכו נמוך.
- פרמיה מול השתתפות עצמית – חשוב לבדוק מה הפרמיה שהחברה גובה מאיתנו ומה גובה ההשתתפות העצמית שנדרש לשלם. עלינו לעשות ניהול סיכונים ולראות מה משתלם לנו יותר מבחינה כלכלית.
- תנאים ומגבלות – כל חברת ביטוח תדרוש מאיתנו תנאים מסוימים בשביל שנוכל לרכוש את הפוליסה וליהנות ממנה. למשל, אמצעי בטיחות מסוימים שיצמצמו את הסיכון לגניבה. עלינו לבחון את התנאים ולהחליט האם הם מתאימים לנו.
- אופי השימוש ברכב – ישנם בעלי רכבים שמשתמשים ברכב כל הזמן על בסיס קבוע, אחרים משתמשים ברכב שלהם לעיתים רחוקות. אופי ותדירות השימוש ישפיע אף הוא על הבחירה שלנו.
- חידוש מול פוליסה חדשה – אם הסתיימה שנת ביטוח, רצוי לבדוק האם משתלם לנו לחדש את הפוליסה הקיימת או לרכוש פוליסה חדשה בחברה אחרת.
השוואת ביטוח מקיף של חברות שונות
כאן נציג השוואת בין חברות ביטוח בקשר לביטוח מקיף, ושיקולים נוספים שיש לקחת בחשבון טרם רכישת פוליסת הביטוח, בשביל שתוכלו לדעת כמה עולה ביטוח מקיף לרכב או לפחות לקבל נתונים לגבי עלותו.
ביטוח ישיר
חברת הביטוח "ביטוח ישיר" מציעה עד 3 חודשי מתנה על ביטוח הרכב ברכישת ביטוח מקיף. החברה מציעה מגוון פוליסות ביטוח לרכב במחירים משתלמים במיוחד, החברה מפעילה מוקד שירות יעיל, שזה גם יתרון במכלול השיקולים על רכישת פוליסה.
ניתן להוסיף לפוליסה מגוון רחב של שירותים מותאמי דרישות וצרכים בין היתר: שירותי דרך וגרירה, רכב חלופי במקרה של גניבה, אפשרות לכיסוי זמני לנהגים חדשים ושירותים נוספים. החברה גם מציעה שירות ביטוח מקיף ייעודי לבעלי רכב חשמלי.
קיימת אפשרות לרכוש את הפוליסה אונליין, להוסיף כיסויים ולחדש את הביטוח בהליך פשוט של לחיצת כפתור.
חברת AIG
חברת הביטוח AIG מציעה ביטוח מקיף בחבילות שונות: ביטוח מקיף Basic (האפשרות הבסיסית והזולה ביותר), ביטוח מקיף Classic (כולל את כל הכיסויים של הבייסיק + כיסויים נוספים כמו: שירותי דרך, רכב חלופי מלא, כיסוי לשבר שמשות ועוד) וביטוח מקיף Premium (שכולל את כל הכיסויים של הקלאסיק ובנוסף גם כיסוי פגושים, כיסוי לשמשות מקוריות והשתתפויות עצמיות נמוכות יותר).
החברה מאפשרת קבלת הנחה עבור אנשים אשר נוהגים פחות – עד 8% הנחה לנסיעה של עד 10,000 ק"מ.
ניתן לשלם את הביטוח בתשלומים נוחים (עד 12 תשלומים בכרטיס אשראי). בנוסף, ניתנת אחריות של חודשיים על תיקון רכב במוסך הסדר 24.
חברת הפניקס
חברת הביטוח 'הפניקס סמארט'. מציעה שירות מעניין ומשתלם, אפשרות להתאמת הפוליסה לצרכים הפרטניים של המבוטח. הפוליסה כוללת כיסויים מפני תאונה, גניבה ורעידת אדמה, ביטוח צד ג' מוגדל (עד 2 מיליון ש”ח), שירותי דרך וגרירה מורחבים, כיסוי לתוספות ואביזרים ותוספת פיצוי בגובה עשרה אחוזים לרכישת רכב חדש. החברה אף מציעה מסלול ייחודי בשם "הפניקס זהיר" אשר כולל הנחות למבוטחים אשר מתחייבים לתקן את הרכב שלהם במוסכים שבאחריות.
הראל ביטוח
חברת הביטוח 'הראל ביטוח ופיננסים' מציעה פוליסת ביטוח מקיף משתלמת במיוחד, כאשר המבוטחים יכולים לקבל עד 40 אחוזי הנחה. החברה אף מציעה מסלול ייחודי של ביטוח לפי קילומטרים אשר מיועד למי שנוסע מעט (עד עשרת אלפים קילומטר בשנה) – הביטוח כולל רכיב חכם לרכב ואפליקציה ייעודית לניהול החיובים.
הפוליסה מיועדת לנהגים מגיל 21 ומעלה, שהינם בעלי ותק נהיגה של שנה ויותר, אשר מחזיקים בבעלותם רכב פרטי או מסחרי עד 3.5 טון, שערכו עד 500,000 ₪.
מנורה מבטחים
חברת הביטוח 'מנורה מבטחים' היא מהחברות הגדולות בישראל בביטוחי הרכב. מפעילה מעל 200 מוסכי הסדר, מציעה פוליסות ביטוח מקיף בתעריף מוזל המתאים ליכולת הכלכלית של כל אחד, כמו כן קיימת אפשרות לביטוח מקיף ללא השתתפות עצמית במקרה של נזק. ניתן להצטרף לשירות אצל סוכני הביטוח.
החברה מאפשרת תוספות שונות כמו הרחבה לנהג מזדמן, לכל נהג, כולל נהג חדש, לתקופה של בין יום אחד ל-7 ימים.
החברה מאפשרת לבחור בין 2 תוכניות ביטוח מקיף לרכב פרטי ולרכב מסחרי (מסלול רגיל ומסלול אוטו TOP) – כאשר הבחירה יכולה להתבסס על הצרכים הפרטניים של המבוטח.
9 מיליון
חברת 9,000,000 היא חברה חזקה בתחום הביטוחים. ומתמחה גם בביטוחי הרכב. יש לה הצעות טובות וזולות לפוליסת ביטוח מקיף הכוללות כיסויים נרחבים והנחה של עד 2,000 ₪ בביטוח המקיף.
ההשתתפות העצמית שגובה החברה במקרה של נזק אינה גבוהה במיוחד. הגדרות החברה בעניין 'טוטאל לוס' הם סבירות בהחלט והכי חשוב – יחס חם ואמפתי. החברה מציעה מגוון רחב של תוספות לפוליסה כמו לדוגמא: כיסוי זמני לנהג צעיר (עד 4 ימים), כיסוי מראות צד ופנסים וכיסוי החלפת שמשות.
מבוטחים אשר יטפלו ברכב במוסך הסדר עתידים ליהנות מהטבות שונות, כמו השתתפות עצמית מופחתת ורכב חלופי.
איפה עוד אפשר לעשות ביטוח מקיף?
חברות נוספות המובילות בתחום הביטוחים ומציעות חבילות ביטוח מקיף משתלמות הן: חברת הביטוח 'איילון', חברת הביטוח 'הכשרה', חברת הביטוח 'שומרה', חברת ’ליברה ביטוח’, חברת ’מגדל’ וחברת 'שלמה ביטוחים'.
"בכדי להבין את עלות הביטוח המקיף מומלץ לעשות שימוש במחשבוני ביטוח ייעודיים"
אז כמה עולה ביטוח מקיף לרכב?
המחיר הוא אינדיבידואלי, והוא תלוי בפרמטרים רבים מאוד, לפיכך לא נהיה אמינים אם ננקוב בסכום מדויק. נוכל רק להמליץ לכם, לפני שאתם עושים ביטוח מקיף, עשו סקר שוק מקיף. בכדי להבין את עלות הביטוח המקיף מומלץ לעשות שימוש במחשבוני ביטוח ייעודיים אותם מעמידות חברות הביטוח לרשות המתעניינים – באמצעות מחשבונים אלו ניתן לקבל הערכה של סכום הביטוח אותו תדרשו לשלם.
מה שכן, יש לזכור כלל חשוב שאומר שככל שסכום ההשתתפות העצמית הנקוב בפוליסה יהיה גבוה יותר, המחיר של הפרמיה יהיה נמוך יותר ולהיפך.
